„Sanierung“ und „Sanatorium“ sind Worte, die vielen Anlegern Angst einjagen, insbesondere in Zeiten der globalen Finanzkrise. In der wörtlichen Übersetzung wird „Hygiene“ als Wiederherstellung interpretiert. Wenn dem Bankensektor eine Definition auferlegt wird, kann dies als Wiederherstellung eines Finanzinstituts interpretiert werden. Ein Sanatorium ist eine Person oder ein Unternehmen, die / das für die Wiederherstellung der Funktionalität eines Bankinstituts verantwortlich ist. Die Sanierung eines Finanzinstituts wird nicht immer durchgeführt, sondern nur dann, wenn eine Insolvenz vermieden werden kann oder wenn ein kommerzielles Finanzinstitut für eine bestimmte Region als bedeutend eingestuft wird. Das Verfahren ist unwirksam, wenn die Inanspruchnahme des Guthabens in der Bank dem Guthaben entspricht. Die Wirksamkeit des Rückforderungsverfahrens wird von der Zentralbankkommission festgelegt.
Die Essenz des Rehabilitationsverfahrens
Das Wesentliche bei der Umstrukturierung ist die Wiederherstellung der effektiven Funktionsfähigkeit der Bank und nicht der Widerruf der Lizenz der Zentralbank. Das Bankengesetz sieht vor, dass bei Schwierigkeiten bei der Arbeit einer Bank einer der Vorsitzenden die Schwierigkeiten den Aktionären melden muss. Die Aktionäre treffen bereits eine Entscheidung über die Kapitalerhöhung des Kreditinstituts selbst oder über die Ankündigung einer finanziellen Unfähigkeit mit einem parallelen Antrag auf Umstrukturierung. Nach Angaben des Generaldirektors der Einlagensicherungsagentur Isaev musste er sich selten mit solchen Handlungen von Banken befassen. In den meisten Situationen werden die mit der Liquidität eines Finanzinstituts verbundenen Probleme sorgfältig verborgen.
Was machen die Sanatorien?
Wie bereits erwähnt, ist ein Sanatorium eine Person oder ein Unternehmen, die / das für die Wiederherstellung einer Bank verantwortlich ist, die auf Schwierigkeiten gestoßen ist. Gleichzeitig werden die Interessen der Anleger verteidigt. Idealerweise sollte jeder Investor nach der Sanierung des Unternehmens eine Anzahlung zurückerhalten. In der Regel arbeiten nicht nur die Sanatoriumsbank, sondern auch die Zentralbank und die DIA (Deposit Insurance Agency) an dem Verfahren. Durch die Umstrukturierung werden Arbeitsmängel festgestellt und Personen, die sich Bankproblemen schuldig gemacht haben, aus der Führung entfernt. Die komplexe Finanzierung des Instituts erfolgt so, dass es alle seine Verpflichtungen abdecken kann. Bestimmte Vorteile der Umstrukturierung erhalten die Sanatorien selbst. Wir können über die Gewährung eines Kredits an die Zentralbank zu einem unglaublich niedrigen Prozentsatz sprechen.
Aufgaben von Sanatorien und DIA
Der Rehabilitationsprozess in Russland wird von der DIA durchgeführt. Die Sanatoriumsbank kann an dem Verfahren teilnehmen. Dies ist ein Finanzinstitut (es ist viel größer als ein Institut am Rande des Bankrotts), das bereit ist, einen Teil der wesentlichen Verpflichtungen des letzteren zu übernehmen. Alternativ kann die Erhöhung des Liquiditätsniveaus auf Kosten der angezogenen Mittel von Anlegern erfolgen. Wenn die Verantwortung für die finanzielle Situation einer Bank, die kurz vor dem Bankrott steht, auf die Schultern eines Sanatoriums für Finanzinstitute fällt, übernimmt die DIA die Verantwortung für die Bildung eines neuen Verwaltungsapparats. Nach Abschluss dieser Aufgabe wird die gesamte Haftung von der Einlagensicherungsagentur zurückgezogen. Die finanzielle Rehabilitation kann nicht länger als 18 Monate dauern. Sie kann nur dann um ein halbes Jahr verlängert werden, wenn diese Entscheidung vom Schiedsgericht getroffen wird. Die Zentralbank legt fest, ob in diesem speziellen Fall eine Umstrukturierung stattfinden wird oder nicht. Es ist nicht schwer herauszufinden, was Anleger während der Bankenerholungsphase tun sollten, da dieser Prozess die Dienstleistungen eines Finanzinstituts und einer Partnerschaft nicht beeinträchtigt.
Wie wird die Liquidität wiederhergestellt?
In Übereinstimmung mit der Gesetzgebung handelt es sich bei der Umstrukturierung um eine Reihe von Maßnahmen, mit denen das Liquiditätsniveau der Bank erhöht und damit vor dem Konkurs geschützt werden soll, um die Lizenz zu erhalten. Ein Bank Sanator ist ein Unternehmen, das die finanzielle und wirtschaftliche Situation eines Schuldners verbessert. Gleichzeitig werden alle Forderungen der Gläubiger durch Kreditvergabe, Umstrukturierung des Unternehmens mit Schulden und Kapital einschließlich erfüllt. Es ist zulässig, die Organisations-, Rechts- und Produktionsstrukturen des Schuldners zu ändern. Die Statistiken besagen, dass sich Insolvenzen auf lange Sicht als viel mehr herausstellen. In Anbetracht der Frage, was Hygiene für ein Sanatorium bedeutet, ist anzumerken, dass dieser Prozess finanziell sehr teuer ist und viel Zeit und Mühe erfordert.
Was beinhaltet das Rehabilitationskonzept?
Die Sanierung ist ein sehr umfangreiches Verfahren, bei dem Aufgaben ganz anderer Art realisiert werden. Wir können über das Neuprofilieren von Aktivitäten und das Schließen unrentabler Programme sprechen. Über die Rückzahlung von Schulden wird ein Aufschub erstellt oder ein neuer Ratenzahlungsvertrag geschlossen. Es kann zu einer teilweisen Abschreibung von Schulden kommen, die durch einen Vergleich vorgesehen ist. Die Forderungen werden notwendigerweise liquidiert und das Vermögen umstrukturiert. Teilverkauf von Immobilien ist üblich. Bei der Mittelbeschaffung übernimmt der Anleger die Verantwortung für die Begleichung eines Teils der Schulden. Er übernimmt die Lösung von Aufgaben im Hinblick auf die Erfüllung finanzieller Verpflichtungen. Während der Umstrukturierung der Bank können Mitarbeiter, die nicht direkt am Umstrukturierungsprozess beteiligt sind, unter die Reduzierung fallen.
Warum unterstützt die Regierung Banken?
Reorganisation und Insolvenz sind nicht nur unvereinbar, sondern auch gegensätzliche Phänomene. Wenn Insolvenz die vollständige Schließung eines Finanzinstituts ist, das sich alle Investoren und Kunden leisten kann, dann ist Reorganisation die Wiederherstellung des Unternehmens. Das externe Format des Finanzinstituts ändert sich nicht. Die russische Regierung, einschließlich der Zentralbank, hat ihre eigenen Interessen in Fragen der Umstrukturierung. Es hilft kleinen Marktteilnehmern und stärkt das Vertrauen in das inländische Bankensystem. Wenn eine Bank, die sich in schwierigen Situationen befindet, für die Region von großer Bedeutung ist, kann ihre Insolvenz die Unternehmer und damit die regionale Wirtschaft treffen. Derzeit wird das Verfahren in Russland nur von wenigen großen Finanzinstituten durchgeführt, die nicht besonders versuchen, die Rolle von Missionaren im Zusammenhang mit erheblichen finanziellen Kosten zu spielen.
Hauptschwierigkeiten
Der Sanator der Bank ist eine größere Bank mit hohen Liquiditätsquoten, die eine in Schwierigkeiten geratene Organisation unterstützt. Probleme bei der Wiederherstellung der Leistung sind hauptsächlich auf falsche Handlungen der Bankmanager zurückzuführen. Sie beziehen sich entweder auf illegale Aktivitäten oder sie haben Eigentum zweifelhafter Herkunft auf ihrem Konto. Es ist nicht immer möglich, Vermögenswerte liquide zu machen. Darüber hinaus reicht das gewährte Darlehen, wie die Praxis zeigt, nicht immer aus, um ein Finanzinstitut zu rehabilitieren.
